Розповідаємо, як це працює і що робити.
Регулярно зустрічаю опис такої ситуації. Людині на картку приходить якась значна сума грошей, на яку вона не чекає. Відправник скоро дає про себе знати — пише повідомлення, в якому розповідає про помилку, і просить повернути гроші на якийсь номер телефону або за номером картки.
Перейнявшись ситуацією, людина переказує гроші та забуває про те, що сталося.
Однак через деякий час гроші списують знову — відправник пише у своєму банку заяву про повернення помилкового переказу і тепер отримує повернення ще й через банк.
В інших варіантах цього "шахрайства" розповідають про можливі наслідки. На отримувача можуть подати до суду заяву про безпідставне збагачення або навіть шахрайство.
Таким чином злочинці нібито здійснюють кримінальні перекази, і з точки зору правоохоронних органів "повернення коштів" буде трактуватися як платіж за щось незаконне.
На мій погляд, справа виглядає трохи інакше.
Чи може платник скасувати переказ і так "заробити"?
Якщо ви колись пробували скасувати переказ у банку, то навряд чи у вас це виходило. Річ у тім, що в той момент, коли гроші зараховані на рахунок отримувача, банк не має права їх списувати.
Повернути переказ може тільки отримувач. Якщо відправник звернеться до свого банку, то банк візьме у цьому маленьку участь. Найімовірніше порекомендує вам самому зв'язуватися з отримувачем коштів і просити повернення.
Чи може шахрай подати до суду на отримувача платежу?
Якщо людина отримала гроші, які їй не призначалися, і не повернула їх, то це вважається безпідставним збагаченням. І в такому разі суд справді, найімовірніше, вимагатиме повернути гроші.
Тільки от уявити, що цим займатиметься шахрай, дуже складно. Завдання шахраїв — швидко заробити легких грошей, а тут взагалі незрозуміло, у чому вигода.
До суду швидше звернеться людина, яка справді переказала гроші помилково, але якій відмовили повертати переказ.
Чи може помилковий переказ бути елементом кримінальної схеми?
Існує така схема і вона є досить поширеною. Шахраї отримують доступ до чужого банківського рахунку, і щоб вивести гроші і не "засвітити" свої рахунки, вони переказують кошти на картку випадкової людини. Далі зв'язуються з вами, вигадують історію про помилку і просять повернути гроші, але надають реквізити вже своєї, "чистої" картки.
Тому якщо ви надішлете гроші на іншу картку, яку вкаже "відправник", то для поліції саме ваш рахунок стане ланкою, через яку відмили крадені кошти. Довести свою непричетність і те, що ви не є співучасником, у такому разі буде вкрай складно.
Свого часу також було досить широко поширене шахрайство, коли шахраї розсилали SMS-повідомлення, які маскувалися під повідомлення про надходження коштів від банку. Звісно, жодного реального зарахування коштів не відбувалося, що не заважало зловмисникам вимагати "повернути" гроші.
Але люди справді помиляються, і іноді надсилають перекази не за тим номером телефону чи картки.
То що робити, якщо на картку прийшли гроші, на які ви не чекали
Очевидно, що гроші самі по собі на картці не з'являються — їх хтось відправив. Знаю, що знайдуться ті, хто зі мною не погодиться, але в такій ситуації гроші краще повернути якнайшвидше.
Тому для початку перевірте, чи надійшли гроші на рахунок. Якщо це так, то потрібно дізнатися, хто їх відправив.
Може, вам хтось колись заборгував, і нарешті повернув борг, а може, це перерахунок по зарплаті чи щось іще. Зазвичай, щоб це зрозуміти, достатньо заглянути в історію операцій у мобільному застосунку банку.
Якщо відправник вам незнайомий, то, напевно, йдеться про помилку. І вже на цьому етапі, не чекаючи, поки напише або зателефонує відправник, я б звернувся до банку з проханням повернути чужі гроші. Зараз в деяких банках (наприклад, ПриватБанк, Monobank) є процедури допомоги в таких ситуаціях, вони заблокують цю суму і самостійно повернуть її відправнику. Це найбезпечніший шлях.
Головне, не витрачайте ці гроші і ніколи не переказуйте їх самостійно на картку, яку вам диктують по телефону або в месенджері (особливо, якщо просять скинути на іншу картку, не ту, з якої прийшло).
Поділитися