Як діяти тим, хто вирішив розібратися з фінансами.
Комусь ці поради щодо поліпшення матеріального становища здадуться банальними, але важливо пам'ятати, що фінанси — це не про магію, а про здоровий глузд, інформує Ukr.Media.
Більшість людей у звичайному житті не дотримуються простих правил, які допомагають поліпшити матеріальне становище. Про те, що грошима було б непогано розпоряджатися з розумом, згадують тільки під час фінансових потрясінь, коли руйнується звичний і комфортний світ.
Ось кілька простих порад. Комусь вони, можливо, здадуться банальними. І так, ви будете абсолютно праві. Вся річ у тім, що фінанси взагалі не про магію, фінанси — це про здоровий глузд і дисципліну. Але ці поради дійсно працюють.
Почніть вести облік доходів і витрат
Записуйте надходження і витрати
Є відомий факт: ефективно управляти можна тільки тим, що піддається вимірюванню. Тому перше, що потрібно зробити для поліпшення матеріального становища — почати вести облік доходів і витрат. Пам'ятайте, що порада "не рахувати гроші" стосується тільки чужих коштів. Свої ж гроші потрібно тримати під постійним контролем. Виберіть, де зручніше вести підрахунки: в табличці в Excel, додатку на телефоні, звичайному паперовому блокноті. Зведення діабету з кредитом може здатися нудним заняттям, але, повірте, це варте того. Як показує практика, багато часу на це не йде: при належній акуратності — не більше п'яти хвилин на день.
Аналізуйте витрати
Після того як ви якийсь час просто записували свої доходи і витрати, прийде час провести їх аналіз. У більшості з нас з доходами все просто: аванс, зарплата, якісь доопрацювання. З витратами буде трохи складніше, хоча б тому, що їх більше і вони різноманітніші. Придивіться до них уважно. Першорядно всі витрати поділіть на обов'язкові та необов'язкові. Обов'язкові — те, без чого ви ніяк не обійдетесь, — квартплата, купівля продуктів та одягу, ліків, оплата школи дитині, мобільного зв'язку та інтернету, витрати на транспорт. Необов'язкові — це все те, що робить наше життя кращим, але від чого при дуже гострій потребі можна і відмовитися: походи в кіно і ресторани, витрати на відпустку, поїздки на таксі, подарунки рідним і близьким, просто купівля якихось приємних, але необов'язкових речей, зокрема смачної, але нездорової їжі.
Зрештою у вас збереться досить цікава статистика. Для багатьох величини витрат за якимись категоріями виявляться неприємним відкриттям.
Потім складіть список доходів і витрат на наступний місяць. Постарайтеся спрогнозувати те, які ви отримаєте гроші і коли, на що і скільки витратите. При цьому головним принципом фінансового плану має бути "жити за коштами", тобто витрачати тільки те, що ви вже заробили. В ідеалі ви повинні прийти до річного планування.
Оптимізуйте поточні витрати
Тепер уважно вивчіть кожну статтю витрат і подумайте, як могли б їх скоротити. Ви здивуєтеся, але іноді це можна провернути без шкоди для звичного рівня життя.
Є такий анекдот: "Вчора мені було сумно, і я пішов на шопінг. Тому сьогодні я не тільки сумний, але й бідний".
Гаджети, якими ми рідко користуємося, речі, які ми практично не носимо, і інше з цього розряду. Чи є таке у ваших витратах? Все це дозволено в "тучні часи", але стає занадто обтяжливо для нашого гаманця під час кризи.
У туристів є правило: "у похід потрібно брати не ті речі, з якими ви якось проживете, а ті, без яких вам ніяк не обійтися". Збираючись придбати щось, дайте відповідь собі на три питання.
- Мені це дійсно необхідно або мені цього просто хочеться?
- Що трапиться, якщо я це не куплю?
- Чи справді це найкращий варіант з усіх можливих?
Пам'ятайте, що вся індустрія реклами працює проти вас, вона нещадно експлуатує наші емоції, спонукаючи купувати непотрібне. Наші покупки повинні стати осмисленими, беземоційними.
Кожна людина має якісь свої звички, пристрасті та ритуали. Але деякі з них коштують занадто великих грошей. І ні, мова зовсім не про стаканчик кави навинос. Йдеться про поїздки на таксі, походи в ресторани, розваги, алкоголь, тютюнові вироби та інше. Так само, можливо, і про дорогі хобі. Подивіться на свої витрати, чи не становлять ці категорії значну суму?
Окремо потрібно сказати про так звані автоматичні витрати. Часто ми просто звикаємо платити і продовжуємо це робити, навіть тоді, коли потреби більше немає. Проаналізуйте записані вами витрати. Чи немає там оплати підписок або додатків, які вже неактуальні? Деякі сервіси просто обожнюють щомісяця списувати з нас гроші — незалежно від того, користуємося ми ними чи ні. Перевірте вашого мобільного оператора, постачальника інтернет-послуг та телебачення, а також банківські продукти. Та й взагалі, може бути десь є більш вигідні умови, які запропоновані вам?
Подумайте, як збільшити доходи
Щодо доходів ми повинні мати розумні дві задачі: не втратити і помножити. На жаль, для багатьох криза загрожує скороченням доходів. Для найманих працівників це скасування премій, перехід на неповний робочий день, звільнення. Для бізнесменів — відхід клієнтів або падіння чека. Статистика показує, що серед найманих працівників у кризові часи починають цінуватися універсали — ті, хто "і швець і жнець", і при цьому робить і те, і інше однаково добре. В бізнесі виграють ті, хто зуміє запропонувати клієнтам вирішення максимальної кількості проблем.
Ми повинні для себе чітко зрозуміти, що ми можемо зробити уже сьогодні, щоб стати незамінним співробітником в нашій організації або запропонувати нашим клієнтам незамінні товари і послуги
Отримуйте утилітарні знання і розвивайте навички
Також потрібно обміркувати, як збільшити витрати на поточному місці роботи, і які додаткові джерела доходу можна створити. В основі цього лежать наші власні знання та вміння. Їх потрібно постійно вдосконалювати — це потужний внесок у наш матеріальний добробут. На перший погляд може здатись, що в непростий час поставити собі якісь цілі по саморозвитку неможливо. Але ми просто не маємо іншого виходу, окрім як почати розширювати спектр доступних видів діяльності. Важливо відзначити, що саморозвиток — це не міфічний "духовний зріст", а цілком конкретні утилітарні знання і навички, які зможуть просунути вас по службових сходах або допомогти заробляти більше.
Зробіть хобі джерелом доходу
Якщо у вас є якесь хобі, яке здатне приносити додатковий дохід, — неодмінно використовуйте його: так ви зможете і реалізувати творчий потенціал, і заробити грошей.
Продайте непотрібні речі, наприклад одяг або техніку
Також проведіть ревізію в домашніх шафах і на антресолях. Непотрібний і майже не використаний одяг, взуття, сумки, іграшки, з яких виросли діти, гаджети, книги, які ви ніколи не відкривали і не збираєтеся читати, подарунки та сувеніри, яким не знайшли застосування, і навіть той велотренажер, який давно служить вішалкою для одягу або припадає пилом в гаражі. Витратьте вихідний на інвентаризацію і розпродайте все зайве. В нагороду отримаєте не тільки гроші, але й чистий простір.
Створіть "подушку безпеки" для непередбачених випадків
Складні в економічному сенсі часи найкраще переживати, маючи під ногами тверде підґрунтя — накопичення. У разі чого заначка допоможе подолати можливі проблеми, такі як, наприклад, хвороба, зниження доходів або тимчасова втрата роботи. Добре, якщо така "подушка безпеки" у вас вже є. А якщо ні, саме час почати її створювати. Зробіть це, поки є фінансова можливість.
Загальновідоме правило: "спочатку заплатите собі". З кожною заробітною суми першим ділом відкладіть "у скарбничку" якусь частину. Рекомендується відкладати не менше 10% від усіх доходів. Але нехай це буде хоч 5%, хоч 3%, просто робіть це, і тоді за рік набереться сума, вже достатня для покриття якихось непередбачених витрат.
При цьому слід подалі триматися від вкладень з високим фінансовим ризиком. А якщо ви не професіонал фондового ринку, забудьте також поки про акції та облігації. Найзручніше — відкрити простий накопичувальний рахунок у банку. Причому поки розмір вашої "подушки" не перевищив ліміту страхування, — можна особливо не турбуватися про вибір банку, нехай він буде просто найзручнішим для вас. Ну а частину цієї "подушки" просто зберігайте вдома у вигляді готівки — тільки не чіпайте їх, якщо ситуація не виявляється критичною.
"Хтось, можливо, заперечить, що зберігати гроші просто так невигідно, що вони схильні до інфляції і втрачають свою вартість. Друзі, ставтеся до цього як до купівлі страхового поліса. Ви витрачаєте на страховку гроші, а потім сподіваєтеся, щоб те, від чого ви застрахувалися, ніколи з вами не трапилося. Так і тут".
Розберіться з кредитами та боргами
Звичайно, не так, як у США чи Європі, але наші співгромадяни теж відчули смак до кредитів. А правда, чому б не купити собі трохи красивого життя трохи раніше, ніж ви на нього заробили? Ключове слово тут "трохи". Вважається, що навіть у спокійні часи сукупні платежі по всіх кредитах не повинні перевищувати 50% від прибутків позичальника.
В умовах фінансової кризи потрібно постаратися повністю уникати кредитів на споживання. Автомобіль, шуба, новий смартфон, відпустку, весілля та інше — більше це не предмет для кредитування. Єдине, що, мабуть, можливе — це іпотека, і то десять разів подумайте і порахуйте всі "за" і "проти" оцініть свою фінансову стійкість та ризики.
Якщо ж кредити у вас вже є, уважно вивчіть пропозиції: можливо, якийсь банк згоден дати вам більш вигідні умови. Тоді ваш кредит можна рефінансувати, що при правильному підході виллється в суттєву економію. Тільки будьте обережні і уважно ознайомтеся з усіма умовами. Пам'ятайте, що банкір вам зовсім не друг, він з радістю нагріє на вас руки, — дійте так, щоб не дати йому цієї можливості.
А може бути, хтось, навпаки, повинен вам? Той, хто просто так користується вашими грошима, не платячи за це жодних відсотків? Роботодавець, нерадісний клієнт, друг чи родич? Докладіть максимум зусиль, щоб повернути цей борг. Повірте, як "своя сорочка завжди ближча до свого тіла", так і ці гроші вам і вашій родині сьогодні будуть набагато потрібніше. І не потрібно в умовах кризи більше нікому позичати грошей. Навпаки, намагайтеся скрізь, де це можливо, самі просити передоплату.